Usa lo speciale calcolatore Fai due conti Inserisci l'importo del tuo finanziamento, il tasso e la durata (in anni). E scopri quale è l'importo della rata da versare. Oppure calcola l'intero piano di ammortamento del mutuo e quanto devi restituire alla fine alla banca.
E i Vincitori sono...
Ecco i Vincitori di Of MigliorMutuo2007. Giunto alla Seconda edizione, il premio che lo scorso anno ha dato il via a una autentica moda di premiazioni, presenta quest'anno una importante novità: il Premio del Pubblico. Infatti per tre mesi i visitatori del sito www.osservatoriofinanziario.com, hanno potuto esprimere le proprie preferenze. Rimane, come ovvio, il Premio della giuria di analisti di Of. MIGLIORE MUTUO 2007 Premio degli analisti di Of Easy 40 di Banca per la Casa e UniCredit Banca
Tra i mutui a tasso misto è il più vicino alle esigenze delle famiglie che non possono permettersi una rata elevata: l'ammortamento è molto lungo fino a 40 anni, ma con la possibilità di parziali rimborsi del capitale durante il piano di ammortamento senza penali e con riduzione quindi di interessi e rate. Inoltre nei primi 5 anni è possibile pagare rate di soli interessi. Inoltre se i sottoscrittori sono due, marito e moglie ad esempio, si arriva a un rapporto rata-reddito del 45%. La formula e il nome sono stati così innovativa da essere "copiati" nel 2007 anche da Abn Amro Antonveneta.
MIGLIORE A TASSO FISSO Premio degli analisti di Of BancoPosta fisso a rata decrescente
Tra i mutui a tasso fisso proposti alle famiglie è risultata la formula vincente perchè tranquillizza sul futuro. Infatti oltre ad essere a tasso fisso e quindi immutabile ha anche l'opzione di pagare si più all'inizio con maggiore quota capitale facendo quindi scendere interessi e rata nel tempo. E' premiato anche per le spese contenute, la rata finale più bassa rispetto alle formule concorrenti e una maggiore trasparenza nell'informazione sia su web che ai call center e nelle prove effettuate. Inoltre ha vantaggi con l'apertura del conto bancoposta e dei servizi correlati. Inoltre è stato offerto di recente anche fino al 100% e fino a 30 anni. Gli spread fino all'80% sono stati diminuiti da 1,20% a 0,95%.
Premio del pubblico Banca delle Marche Fisso
MIGLIORE A TASSO VARIABILE Premio degli analisti di Of Banco di Roma Variabile anche atipici
Tra i mutui a tasso variabile è stato scelto perchè offre le stesse garanzie anche a chi non ha un lavoro a tempo determinato e quindi ai molti giovani che lavorano con contratti a termine. In questo modo inoltre non discrimina una fascia sempre più ampia di potenziali clienti. Ottima l'informazione attraverso associazioni, istituzioni, scuole, università e centri di lavoro interinale.
Premio del pubblico Credem mutuo 0,85% variabile a rata fissa
MIGLIORE A TASSO MISTO Premio degli analisti di Of Banca per la Casa - Unicredit Banca Easy 40
Tra i mutui a tasso misto è quello più innovativo e vicino alle esigenze di un pubblico sempre più ampio di famiglie che non possono permettersi una rata elevata: l'ammortamento è molto lungo fino a 40 anni, ma con la possibilità di parziali rimborsi del capitale durante il piano di ammortamento senza penali e con riduzione quindi di interessi e rate. Inoltre nei primi 5 anni è possibile pagare rate di soli interessi. Inoltre se i sottoscrittori sono due, marito e moglie ad esempio, si arriva a un rapporto rata-reddito del 45%. La formula e il nome sono stati così innovativa da essere "copiati" nel 2007 anche da Abn Amro Antonveneta.
Premio del pubblico Veneto Banca 120% misto
PIÙ INNOVATIVO Premio degli analisti di Of Banca Mediolanum Mutuo Riflex
È una formula che ha fatto scuola: non un carnet di mutui dai nomi diversi ma un solo mutuo "su misura" sul cliente, a tasso fisso, variabile o misto e con in più la possibilità di cambiare la rata, di saltare alcune rate, di assicurarlo all in one. Inoltre lo spread si abbassa se si apre un conto Riflex con un minimo di 25 mila euro di gestione. Ma l'apertura del conto non è obbligatoria come avviene in quasi tutte le banche multicanale.
Premio del pubblico Creval Mutuo Libero
MIGLIORE ONLINE Premio degli analisti di Of We@bank tasso fisso o variabile rinegoziabile 90-100
La formula della rinegoziazione del mutuo a passo 5 non è nuova: la prima a proporlo è stata Banca Woolwich, una specializzata. Il team di esperti di OF ha voluto premia come migliore mutuo online il rinegoziabile di We@bank perchè proposto in modo chiaro e con l'opzione per chi acquista la prima casa anche fino al 90 e al 100%. Chiarezza nell'esposizione nel nuovo sito We@bank mutui (collegato a We@bank prestiti) e nella comunicazione al cliente finale (prove effettuate).
Premio del pubblico Macquarie Bank Variabile rimborso personalizzato
MIGLIORE CAMPAGNA PUBBLICITARIA Premio degli analisti di Of Credem con OF
Massima visibilità per la campagna per il Mutuo 0,85% miglior Mutuo per Of Osservatorio finanziario. La campagna è stata la prima (è seguita quella solo online di Banca per la Casa) ad utilizzare Of come garanzia di qualità. Inoltre la campagna è stata organizzata su mezzi appropriati e molto visibili come i tabelloni murali e in quelli luminosi nella Metropolitana di milano, sul sito web e su diverse testate.
Premio del pubblico Macquarie Bank
MIGLIORE BANCA Premio degli analisti di Of Banca Woolwich
Banca Woolwich è stata scelta come la migliore emittente grazie al suo ampio carnet di offerte sempre aggiornate in base ai cambiamenti del mercato e per avere individuato per prima che i prodotti di finanziamento ipotecario vanno proposti per finalità: acquisto, cambio mutuo (rottamazione), ristrutturazione e dalla fine del 2006 anche per ottenere maggiore liquidità (cambio cash). Ha inoltre arricchito il sito di servizi utili a simulare un preventivo con completezza e chiarezza. Anche la rete vendita è stata ampliata e potenziata con un forte impegno nella formazione dei venditori e addetti.
Il Premio People LE NOVITÀ DELLA SECONDA EDIZIONE
Attenzione alla famiglia, sicurezza, trasparenza e costi sono le parole chiave utilizzate dagli esperti di OF per selezionare i migliori mutui 2007 per le 6 categorie previste (migliore in assoluto, migliore per tasso, migliore online, migliore emittente). Premiata anche la migliore campagna promozionale sui media tradizionali e web. Il Rapporto Miglior Mutuo 2007 di OF-Osservatorio Finanziario rileva un cambiamento del mercato dove il mutuo non è più un prodotto a se stante, ma un servizio. La sua erogazione permette di conoscere meglio il cliente per proporre eventualmente altri finanziamenti e altri prodotti.
Il Fenomeno Premi LA FRENESIA ALIMENTARE DELLE BANCHE
Dall'ultima premiazione di OF Miglior Mutuo, avvenuta nell'aprile 2006, molte cose sono cambiate: i tassi sono saliti, il prezzo delle case è continuato a lievitare, ma soprattutto sono cambiati gli operatori. Banche e specializzate, chi vende case e chi le costruisce o ristruttura, tutti si sono dati battaglia per vendere mutui copiandosi e a volte cannibalizzando idee, formule e nomi di prodotti. Una vera e propria "frenesia alimentare" in tema di mutui ha contribuito a creare non poca confusione nei clienti.
La metodologia LE PAROLE CHIAVE
Questa seconda edizione di OF Miglior Mutuo 2007 prende in considerazione i prodotti lanciati o presenti sul mercato dall'aprile 2006 all'aprile 2007. I mutui premiati fanno parte dell'offerta 2006, quindi, primo trimestre 2007. Quella, tanto per intenderci, che non vedeva ancora l'attuale corsa al fisso e alla sicurezza, alla rata sostenibile e leggera. Per cui ecco che ad essere premiati in questa seconda edizione sono stati i mutui di quelle banche o specializzate che hanno visto prima delle altre dove il mercato stava andando. Ma che, soprattutto, hanno voluto venire in aiuto della famiglia.
Premiati dagli analisti e dai clienti I VINCITORI
Il miglior mutuo a tasso fisso è risultato quello di BancoPosta, che propone una rata decrescente nel tempo: è scelto perchè Poste Italiane punta ad aiutare le famiglie sul lungo periodo, 30 anni, a sostenere una rata che diventa via via sempre più leggera. Famiglie che oggi hanno un lavoro e domani chissà. Che oggi hanno uno stipendio (difficile ottenere un mutuo da Poste Italiane senza un contratto a tempo determinato) e domani una pensione ridotta anche del 40%. Che oggi lavorano in due e possono permettersi qualche sacrificio e domani, con i figli, forse avranno uno stipendio solo. In altre parole un mutuo che fa fare qualche sacrificio in più all'inizio e diventa sostenibile con l'andare degli anni. Dal mese scorso, inoltre, anche questo prodotto è offerto al 90-100%. e ha diminuito gli spread per l'opzione all'80%. Il premio People, cioè il prodotto più votato dal pubblico online (oltre 1500 persone in due mesi di presenza online) è andato al fisso di Banca delle Marche.
Nuove tendenze L'EUROPA DEI MUTUI
Da oltre due anni un team di operatori europeo, marketing manager di banche e specializzate, lavora per trovare formule innovative per cambiare il prodotto mutui: il governo con il decreto Bersani ha lavorato in questo senso. Liberare il mutuo da more per estinzione anticipata e rendere più semplice il "trasloco" da una banca ad un'altra senza necessità dell'atto notarile cambia e non di poco la situazione.
Le sfide del 2007 LA QUESTIONE TRASPARENZA
Il problema oggi rimane quello della mentalità: la buona e vecchia mentalità della "roba" che l'italiano medio porta dentro di sè come il DNA. Il denaro va nascosto sotto il materasso, va tenuto al sicuro da qualche parte, va solo accumulato in luoghi certi. Tanto le "banche sono tutte uguali". Purtroppo questa mentalità, che deriva probabilmente dalla tipica Weltanschauung contadina italiana, è stata favorita dalla poca trasparenza del sistema bancario italiano che sta faticosamente cercando di migliorare, al di là di dubbie iniziative come Patti Chiari.
Il ruolo del web LA CRISI DELL'ONLINE
L'altra grande sfida è l'online. La competitività nel segmento dei mutui on-line è molto forte, perchè a fianco di broker che hanno fatto di internet il principale canale di vendita e di banche specializzate, oggi in questo settore competono anche società di vendita di abitazioni e banche online e multicanale.Dal 2005, sono entrate sul mercato anche organizzazioni finanziarie internazionali come Ge Money Bank e Macquarie Bank, con modelli di business differenti, la prima concentrata nel consolidamento debiti, la seconda nel prestito ipotecario (equity release) e nel BtoB. Nel 2005, il format "solo online" di Ing Direct per Mutuo Arancio è andato in crisi, crisi che si è acuita nel 2006 e che ha costretto il gruppo olandese a rivedere piani, organizzazione e anche prodotti da vendere
